バイクをローンで購入する際に頭金は必要？知っておきたいバイクローンの仕組みを解説
バイクは中古であっても価値が高い車体もあり、一括で購入するのは難しい場合があります。そのような時に役立つのが「バイクローン」です。バイクローンを利用すれば、毎月一定額を支払うことで、高額なバイクでも手に入れることができます。
しかし、バイクローンにはどのような種類があるのか、ローンを組む際に頭金が必要なのかといった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。そこで本記事では、バイクローンを組む前に知っておきたい基本的な情報や、さまざまなバイクローンの種類について詳しく解説します。
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バイクローンとは
バイクローンとは、バイクを購入する際に利用できる分割払いの金融商品です。高額なバイクを一括で購入するのが難しい場合に、多くの人が利用します。バイクローンを組むことで、購入時にまとまった金額を用意する必要がなく、毎月一定額を支払うことで欲しいバイクを手に入れることができます。
バイクローンでは、本体代金のほかにも、以下の費用を含めて借入できるローンもあります。
自身の手持ち資金と相談して、どこまでをバイクローンで支払うか検討してから借入金額を決定するのが望ましいといえます。
バイクローンの種類
バイクローンの種類は、主に以下の4つに区分できます。
それぞれの特徴を理解することで、自分に合ったローンを選ぶことができます。ここでは、それぞれのローンの詳細について解説します。
銀行系
銀行系のバイクローンは、多くの金融機関で取り扱われており、金利が低く設定されていることが特徴です。安定した収入がある人にとっては、非常に魅力的な選択肢です。ただし、非正規雇用や収入が不安定な場合、審査に通りにくいという可能性があります。
また、審査に数日程度かかる場合があり、時間がない人にとっては不向きなバイクローンといえます。そのため銀行系ローンは、低金利で長期的に返済負担を軽減したい人に向いています。
信販系
信販系のバイクローンは、バイク購入時に最も一般的に利用されることの多いローンです。ディーラーや販売店を通じて簡単に契約できるため、手続きがスムーズで、審査も即日完了するものも多々あります。
ただし、金利は銀行系ローンに比べてやや高めに設定されている点はデメリットといえるでしょう。手軽に利用できる点が大きなメリットですが、返済総額が高くなる可能性があるため、銀行系バイクローンとの金利比較が重要です。
ディーラー系
一部のバイクディーラーでは、自社提携の金融機関を通じてディーラー系ローンを提供しています。これらのローンは金利が低く設定されていることが多く、購入時にディーラーで直接手続きできるため便利です。しかし、全ての販売店で利用できるわけではなく、取り扱いのあるディーラーを選ぶ必要があります。
そのためディーラー系ローンは、特定のディーラーからバイクを購入する際に利用するとよいでしょう。
カードローン
使い道が自由であるいわゆる「フリーローン」と呼ばれるカードローンも、バイク購入に利用することができます。既にカードを持っている場合は手続きが簡単で迅速です。特に、消費者金融系のフリーローンなら、審査が最短数十分で終了するものもあり、すぐに借入したい場合に強い味方となり得ます。
しかし、他のバイクローンに比べて金利が高くなる傾向があります。短期的に返済を終える計画がある場合には便利ですが、長期返済になると負担が大きくなるため注意が必要です。
バイクローンに頭金は必要？
結論からいえば、バイクローンを組む際に頭金は必須ではありません。現在では、頭金なしでも利用できるバイクローンが増えており、頭金の有無によって金利に差が生じることはほとんどありません。これにより、頭金を用意する必要がなく、高額なバイクでも購入しやすくなっています。
一方で、頭金を入れてバイクローンを組むことも可能です。頭金を支払うことで、借入額が減り、毎月の返済額が少なくなるため、総返済額を抑えられます。そのため、資金に余裕がある場合や、借入額をできるだけ減らしたい場合は、頭金を入れるのも一つの方法です。
ただし、頭金を用意することで手持ち資金に不安が残る場合は、無理に頭金を入れる必要はありません。手元に十分な資金を残しておくことで、バイクが急に故障したり、タイヤがパンクしたりするなどの緊急時への対応、バイク以外の日常的な出費に対して安心感が持てます。自分の経済状況やライフスタイルに合わせて、頭金の有無を検討することが大切です。
頭金ありでバイクローンを組むメリット
バイクローンは頭金なしでも組めますが、頭金があると以下のメリットが得られるのも事実です。
それぞれ解説します。
審査に通りやすくなる
頭金を用意することで、借入金額が減少し、その分審査基準が下がるため審査に通りやすくなります。頭金の分だけ借入額が少なくなることで、金融機関に対するリスクが低くなり、審査のハードルが下がることがおもな理由です。特に、借入希望額に応じた年収額が下がることで審査基準をクリアしやすくなり、審査の通過に良い影響を与えます。
当然ながら、頭金を用意したからといって絶対に審査に通るわけではありません。ただ、頭金なしの場合に比べると審査の通過率は高くなる傾向があります。
月々の返済金額が少なくなる
頭金を入れることで、借入金額が減り、結果的に総返済額が少なくなります。これにより、毎月の返済金額が減り、家計への負担が軽減されます。また、借入額が少ない分、金利による負担も減るため、長期的にはより経済的です。少しでも返済負担を軽くしたいと考えている人にとって、頭金を入れることは有効な手段といえます。
販売店・バイクローンの選択肢が増える
一部の販売店やバイクローンでは、ローンの申し込み時に頭金を必要とする場合があります。特に中古バイクの場合、その販売店にしか在庫がないことが多く、頭金がないばかりにローンが組めず、購入できないという事態も考えられます。
頭金を用意しておくことで、こうした制約に縛られることなく、より多くの選択肢からバイクを購入することが可能になります。頭金があることで、希望のバイクを手に入れるチャンスが広がるでしょう。
頭金が用意できない場合の対処法
バイクを購入する際、頭金が用意できないこともありますが、いくつかの対処法があります。ここでは、頭金が用意できない場合の具体的な対策について解説します。
頭金無しでバイクローンを組む
頭金なしでも多くの金融機関や販売店が頭金なしのローンを提供しているため、バイクローンを組むことは可能です。ただし、頭金なしのローンを選択すると、月々の支払いが増え借入金額が多くなるため、審査に通りにくくなる可能性があります。
また、頭金がないと、一部のローンや販売店ではバイクの所有権が自分に移らない場合もあるため、注意が必要です。
頭金に必要な額を貯金する
頭金を貯金してからバイクローンを組むのも一つの方法です。頭金を用意することで、月々の返済額を減らせ、審査にも通りやすくなります。しかし、欲しいバイクが希少な中古バイクや限定モデルの場合、貯金している間に売り切れてしまう可能性も考慮しなければなりません。そのため、計画的に貯金を進めつつ、場合によっては頭金なしでバイクローンを組む方法も検討しておくことが大切です。
購入したいバイクを検討し直す
購入したいバイクが予算に合わない場合、そのバイクを検討し直すことで結果的に借入金額を減らせて、頭金なしでも購入しやすくなります。また、見直し後のバイクの金額と元々の予算によっては、現金一括で買える可能性も高くなるため、その意味でも再検討する価値があります。
所有しているバイクを査定に出し買取してもらう
既にバイクを所有している場合は、そのバイクを査定に出して買取してもらい、売却金額を頭金に充てる方法があります。特に買い替え時には、この方法が有効です。また、複数台所有している場合は、不要なバイクを買い取りしてもらうことで、頭金に充てることも可能です。
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バイクの乗り換え・不要なバイクがある際には、グーバイク買取を利用して売却してから新しいバイクを買うのがおすすめです。
まとめ
バイクをローンで購入する際に頭金は必須ではありませんが、頭金を用意することで審査に通りやすくなり、月々の返済額が少なくなるなどのメリットがあります。また、頭金がない場合でもローンを組む方法や貯金してからの購入、予算に合わせたバイクの再検討、所有しているバイクを売却して頭金に充てるなどの対処法があります。
所有しているバイクを買い取りしてもらうには、グーバイク買取を利用することがおすすめです。グーバイク買取には、高価買取が目指せるオークション形式のほかにも、以下の特長があります。
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本記事は、2024年6月4日の情報です。記事内容の実施は、ご自身の責任のもと安全性・有用性を考慮してご利用いただくようお願い致します。
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